Los 5 primeros pasos para recuperar el control de tus finanzas personales
Publicado por admin | Categoría ayuda, estilo de vida, finanzas | Fecha 20-01-2010
Etiquetas: consejos, dinero, estilo de vida, finanzas, ideas
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Avaricia II: Delicioso Dinero
No gastes tu dinero antes de ganarlo. Thomas Jefferson (1743-1826) Político Estadounidense.
Este es el primero de una serie de 2 artículos sobre finanzas personales que quiero compartir con vosotros. Estoy muy lejos de ser un experto sobre el tema. Es más, me gustaría contar con vuestra colaboración y comentarios o sugerencias para tratar de mejorar un aspecto tan importante de nuestra vida diaria. Mi intención es ir ampliando esta información con mis propias experiencias y por supuesto, con las vuestras.
Nunca he sido un mago de las finanzas. Me interesa la economía pero desde la barrera. La macroeconomía, las grades cifras, la inflación, el paro, el IPC. Sin embargo, he sido (y de momento soy) un pésimo administrador de mis propias finanzas personales. No porque sea un manirroto, sino porque en general no sé dónde va mi dinero. Varias veces he tratado de anotar todos mis gastos, he usado desde el Microsoft Money hasta diversas aplicaciones web tipo Mint (¿conocéis algo parecido en español?). Siempre me he cansado. No soy capaz de anotar y registrar todo lo que hago. Creo que es algo en lo que falla la mayoría de nosotros. Simplemente es muy difícil y tenemos cosas más importantes (aparentemente) por las que ocuparnos. Además, a nadie nos gusta que nos saquen los colores con los gastos.
Desde hace poco tiempo he ido recopilando información que me ha hecho enfocar mis finanzas personales de una forma muy diferente. De una forma que va conmigo. Yo soy incapaz de recordar detalles por lo que no tengo un especial interés, aunque sean importantes. No soy el único. ¿A vosotros no os pasa? Algo que a uno se le queda a la primera, para otro es imposible recordarlo por mucho que se lo digan. Solución: Automatizar. Pero no adelantemos acontecimientos, antes de poder automatizar hay que dar unos primeros pasos previos muy sencillos. Lo bueno es que solo hay que hacerlo una vez, y luego ir ajustándolos con el tiempo. He aquí los 5 primeros pasos para poder recuperar el control de tus finanzas personales:
- Calcula cuánto ganas por hora. ¿lo sabes? ¿sabes realmente cuánto ganas por hora? Es un cálculo sencillo, pero yo no lo he hecho hasta este pasado fin de semana, en mi día analógico. 15 €/h (aunque tengo que revisar mis cálculos). No os esforcéis en extrapolar, no es un cálculo al uso. Se parte, como es normal, del neto anual que ingresamos, dividido entre el número de horas trabajadas según el convenio (¿sabes cuál es el tuyo y cúantas horas tiene?). Hasta ahí todo bien. Ahora bien, ¿has tenido en cuenta las horas totales que empleas en la actividad de trabajar? Me refiero a contabilizar desde el momento en el que sales de casa hasta el momento en el que llegas de vuelta. Ya son más horas por dia ¿no? ¿Has tenido en cuenta los gastos en desplazamientos, ropa, comida, auto-formación? Los conceptos pueden variar según la persona y la actividad, pero para hacer un buen cálculo por hora hay que incluirlos en la ecuación. Las horas empleadas en la actividad de trabajar (desplazmientos, comida, etc…) son horas en las que no puedes hacer otra cosa (en teoría, más adelante veremos que esto no tiene por qué ser así) y por tanto es necesario contabilizarlas ¿has hecho este tipo de cálculo alguna vez? La próxima vez que negocies tu salario, piensa en horas y no en bruto/neto anual, incluyendo este tipo de variables. Ya hemos dado un primer paso, vamos a por el segundo.
- No trates de seguir todos tus gastos. Es imposible, al menos para mi, y seguro que no soy el único. En vez de esto, haz un simple esquema en papel con cajitas en las que se represente lo que entra a través de un embudo, y lo que sale en forma de gastos. Ya irás poniendo cantidades en las cajas. Luego contrástalo con un par de extractos bancarios de un par de meses. Si son más mejor, pero no se trata de volvernos locos. Lo importante es empezar con algo. Ya habrá tiempo de refinar. Recuerda, huye de la perfeccción.
- Reduce tus gastos pero no te vuelvas loco tratanado de ahorrar en todo o en estupideces. De poco vale que un mes vivas como un hermitaño y ahorres 400€, para que el mes siguiente te gastes 500€ porque tienes ganas de darte caprichos. Poco a poco. De las cajitas del punto 1, identifica aquellas en las que no quieres recortar (muy importante) y luego aquellas en las que sí crees que podrías recortar (móvil, tele, cenas, copas, etc…) Todos tenemos prioridades, se trata de identificarlas y cuantificarlas al menos una vez. Con eso bastará. Una vez hecho esto podrás pasar al siguiente paso.
- Haz que tus ahorros cuenten. De nada sirve que hagas el esfuerzo de ahorrar si luego no lo puedes contabilizar y visualizar. Abre otra cuenta en otro banco y coloca ahí lo que ahorres. La estrategia es la siguiente. Si lo tienes todo en una misma cuenta, o incluso en el mismo banco, será mucho más fácil que lo uses para gastos supérfluos. En otra cuenta de otro banco, te será más dificil acceder al dinero. No saques tarjetas, es una cuenta de ahorro exclusivamente. Además, diversificas el riesgo entre dos entidades. Eso sí, no abras una cuenta por cada tipo de ahorro. Recuerda, has de hacer tus finanzas personales lo más sencillas posible. Si has decidido recortar en el móvil (imponiéndote un límite mensual por ejemplo), haz una transferencia automática mensual con la diferencia ahorrada (basta con un par de meses previos de referencia). Repite esto, con todos los gastos en los que hayas decidio ahorrar. Deja que la infomática trabaje por ti. Libera tu cabeza de las transferencias. En muy poco tiempo tu cuenta de ahorro habrá crecido sin que te des cuenta.
- Aumenta tus ingresos. Sí, para ganar más dinero, lo más directo al principio es reducir gastos. El problema con esta estrategia es que tiene un límite. Llegará un momento en el que no puedas y no quieras ahorrar más. Es normal. ¿Cuál es el siguiente paso? Aumentar tus ingresos. En un primero momento puede que lo único que se te ocurra es pedir un aumento, pero tal y como está la cosa… Bien, una forma de empezar es deshacerte de ese montón de cosas que tienes en casa y que ya no usas. Libros, CDs, ropa, mp3, USBs, juegos de la play, teles sin TDT, móviles, ¿para qué guardas todas esas cosas? ¿eres Diógenes? Véndelas a los amigos, o por internet e ingresa los beneficios en la cuenta de ahorro.
Solo con estos 5 simples pasos habrás avanzado ya mucho en el camino de recuperar el control de tus finanzas personales. En general, todos fallamos o hemos fallado alguna vez al tratar de llevar el control de nuestras finanzas personales. El motivo. No nos apasiona, nos parece complicado. Es normal. El problema es que tomamos la solución de la avestruz, hacemos un agujero, metemos la cabeza, y seguimos con lo de siempre. No hacer nada. No teniendo claro para qué queremos usar el dinero. No teniendo claro cómo usarlo de forma efectiva para asegurarnos un presente y garantizarnos un futuro. No te quedes sin hacer nada. Toma el control.
Para llevar bien las finanzas personales no hace falta ser Emilio Botín, o un sesudo analista financiero, solo buscar la forma de hacer que no suponga un engorro y que no tengamos que pensar demasiado en ello. Las cosas que automatizamos son las que mejor funcionan. Estos 5 pasos son un principio. La próxima semana veremos los 5 pasos definitivos para conquistar tus finanzas personales.
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