Los 5 primeros pasos para recuperar el control de tus finanzas personales

No gastes tu dinero antes de ganarlo. Thomas Jefferson (1743-1826) Político Estadounidense.

Avaricia II: Delicioso Dinero

Avaricia II: Delicioso Dinero

Este es el primero de una serie de 2 artículos sobre finanzas personales que quiero compartir con vosotros. Estoy muy lejos de ser un experto sobre el tema. Es más, me gustaría contar con vuestra colaboración y comentarios o sugerencias para tratar de mejorar un aspecto tan importante de nuestra vida diaria. Mi intención es ir ampliando esta información con mis propias experiencias y por supuesto, con las vuestras.

Nunca he sido un mago de las finanzas. Me interesa la economía pero desde la barrera. La macroeconomía, las grades cifras, la inflación, el paro, el IPC. Sin embargo, he sido (y de momento soy) un pésimo administrador de mis propias finanzas personales. No porque sea un manirroto, sino porque en general no sé dónde va mi dinero. Varias veces he tratado de anotar todos mis gastos, he usado desde el Microsoft Money hasta diversas aplicaciones web tipo Mint (¿conocéis algo parecido en español?).  Siempre me he cansado. No soy capaz de anotar y registrar todo lo que hago. Creo que es algo en lo que falla la mayoría de nosotros. Simplemente es muy difícil y tenemos cosas más importantes (aparentemente) por las que ocuparnos. Además, a nadie nos gusta que nos saquen los colores con los gastos.

Desde hace poco tiempo he ido recopilando información que me ha hecho enfocar mis finanzas personales de una forma muy diferente. De una forma que va conmigo. Yo soy incapaz de recordar detalles por lo que no tengo un especial interés, aunque sean importantes. No soy el único. ¿A vosotros no os pasa? Algo que a uno se le queda a la primera, para otro es imposible recordarlo por mucho que se lo digan. Solución: Automatizar. Pero no adelantemos acontecimientos, antes de poder automatizar hay que dar unos primeros pasos previos muy sencillos. Lo bueno es que solo hay que hacerlo una vez, y luego ir ajustándolos con el tiempo. He aquí los 5 primeros pasos para poder recuperar el control de tus finanzas personales:

  1. Calcula cuánto ganas por hora. ¿lo sabes? ¿sabes realmente cuánto ganas por hora? Es un cálculo sencillo, pero yo no lo he hecho hasta este pasado fin de semana, en mi día analógico. 15 €/h (aunque tengo que revisar mis cálculos). No os esforcéis en extrapolar, no es un cálculo al uso. Se parte, como es normal, del neto anual que ingresamos, dividido entre el número de horas trabajadas según el convenio (¿sabes cuál es el tuyo y cúantas horas tiene?). Hasta ahí todo bien. Ahora bien, ¿has tenido en cuenta las horas totales que empleas en la actividad de trabajar? Me refiero a contabilizar desde el momento en el que sales de casa hasta el momento en el que llegas de vuelta. Ya son más horas por dia ¿no? ¿Has tenido en cuenta los gastos en desplazamientos, ropa, comida, auto-formación? Los conceptos pueden variar según la persona y la actividad, pero para hacer un buen cálculo por hora hay que incluirlos en la ecuación. Las horas empleadas en la actividad de trabajar (desplazmientos, comida, etc…) son horas en las que no puedes hacer otra cosa (en teoría, más adelante veremos que esto no tiene por qué ser así) y por tanto es necesario contabilizarlas ¿has hecho este tipo de cálculo alguna vez? La próxima vez que negocies tu salario, piensa en horas y no en bruto/neto anual, incluyendo este tipo de variables. Ya hemos dado un primer paso, vamos a por el segundo.
  2. No trates de seguir todos tus gastos. Es imposible, al menos para mi, y seguro que no soy el único. En vez de esto, haz un simple esquema en papel con cajitas en las que se represente lo que entra a través de un embudo, y lo que sale en forma de gastos. Ya irás poniendo cantidades en las cajas. Luego contrástalo con un par de extractos bancarios de un par de meses. Si son más mejor, pero no se trata de volvernos locos. Lo importante es empezar con algo. Ya habrá tiempo de refinar. Recuerda, huye de la perfeccción.
  3. Reduce tus gastos pero no te vuelvas loco tratanado de ahorrar en todo o en estupideces. De poco vale que un mes vivas como un hermitaño y ahorres 400€, para que el mes siguiente te gastes 500€ porque tienes ganas de darte caprichos. Poco a poco. De las cajitas del punto 1, identifica aquellas en las que no quieres recortar (muy importante) y luego aquellas en las que sí crees que podrías recortar (móvil, tele, cenas, copas, etc…) Todos tenemos prioridades, se trata de identificarlas y cuantificarlas al menos una vez. Con eso bastará. Una vez hecho esto podrás pasar al siguiente paso.
  4. Haz que tus ahorros cuenten. De nada sirve que hagas el esfuerzo de ahorrar si luego no lo puedes contabilizar y visualizar. Abre otra cuenta en otro banco y coloca ahí lo que ahorres. La estrategia es la siguiente. Si lo tienes todo en una misma cuenta, o incluso en el mismo banco, será mucho más fácil que lo uses para gastos supérfluos. En otra cuenta de otro banco, te será más dificil acceder al dinero. No saques tarjetas, es una cuenta de ahorro exclusivamente. Además, diversificas el riesgo entre dos entidades. Eso sí, no abras una cuenta por cada tipo de ahorro. Recuerda, has de hacer tus finanzas personales lo más sencillas posible. Si has decidido recortar en el móvil (imponiéndote un límite mensual por ejemplo), haz una transferencia automática mensual con la diferencia ahorrada (basta con un par de meses previos de referencia). Repite esto, con todos los gastos en los que hayas decidio ahorrar. Deja que la infomática trabaje por ti. Libera tu cabeza de las transferencias. En muy poco tiempo tu cuenta de ahorro habrá crecido sin que te des cuenta.
  5. Aumenta tus ingresos. Sí, para ganar más dinero, lo más directo al principio es reducir gastos. El problema con esta estrategia es que tiene un límite. Llegará un momento en el que no puedas y no quieras ahorrar más. Es normal. ¿Cuál es el siguiente paso? Aumentar tus ingresos. En un primero momento puede que lo único que se te ocurra es pedir un aumento, pero tal y como está la cosa… Bien, una forma de empezar es deshacerte de ese montón de cosas que tienes en casa y que ya no usas. Libros, CDs, ropa, mp3, USBs, juegos de la play, teles sin TDT, móviles, ¿para qué guardas todas esas cosas? ¿eres Diógenes? Véndelas a los amigos, o por internet e ingresa los beneficios en la cuenta de ahorro.

Solo con estos 5 simples pasos habrás avanzado ya mucho en el camino de recuperar el control de tus finanzas personales. En general, todos fallamos o hemos fallado alguna vez al tratar de llevar el control de nuestras finanzas personales. El motivo. No nos apasiona, nos parece complicado. Es normal. El problema es que tomamos la solución de la avestruz, hacemos un agujero, metemos la cabeza, y seguimos con lo de siempre. No hacer nada. No teniendo claro para qué queremos usar el dinero. No teniendo claro cómo usarlo de forma efectiva para asegurarnos un presente y garantizarnos un futuro. No te quedes sin hacer nada. Toma el control.

Para llevar bien las finanzas personales no hace falta ser Emilio Botín, o un sesudo analista financiero, solo buscar la forma de hacer que no suponga un engorro y que no tengamos que pensar demasiado en ello. Las cosas que automatizamos son las que mejor funcionan. Estos 5 pasos son un principio. La próxima semana veremos los 5 pasos definitivos para conquistar tus finanzas personales.

Espero que os haya resultado interesante. Si ha sido así, ayúdame a promocionarlo haciendo un retweet más arriba o dándole tu voto en Bitácoras.com más abajo.

27 comentarios para “Los 5 primeros pasos para recuperar el control de tus finanzas personales”

  1. Los 5 primeros pasos para recuperar el control de tus finanzas … dice:

    […] More here: Los 5 primeros pasos para recuperar el control de tus finanzas … […]

  2. Información Bitacoras.com…

    Valora en Bitacoras.com: Tardas en leerlo de 7 a 11 minutos Avaricia II: Delicioso Dinero No gastes tu dinero antes de ganarlo. Thomas Jefferson (1743-1826) Político Estadounidense. Este es el primero de una serie de 2 artículos sobre finanzas person…..

  3. Fernando dice:

    1- Saca el día 1 de cada mes 600€ y gasta sólo de ahí, apunta lo que sacas en una hoja excel y para que es.

    A final de mes exporta a excell los movimientos de la tarjeta y súmale los del sobre en efectivo.

    Hazlo tres meses seguidos y sabrás en que te gastas el dinero.

    El dinero dura mas si lo ves físicamente como se reduce.

    No es necesario una analítica de ingreso/ hora, no gastas por horas, gastas al mes.

    Realmente trabajas 8 horas al día? o 5 son de trabajo y 3 de internet, teléfono, cafelito y mamoneo.

    En cuanto al punto 5, tengo que hablar contigo.

    Un saludo

  4. Fernando dice:

    1- Saca el día 1 de cada mes 600€ y gasta sólo de ahí, apunta lo que sacas en una hoja excel y para que es.
    A final de mes exporta a excell los movimientos de la tarjeta y súmale los del sobre en efectivo.
    Hazlo tres meses seguidos y sabrás en que te gastas el dinero.
    El dinero dura mas si lo ves físicamente como se reduce.
    No es necesario una analítica de ingreso/ hora, no gastas por horas, gastas al mes.
    Realmente trabajas 8 horas al día? o 5 son de trabajo y 3 de internet, teléfono, cafelito y mamoneo.
    En cuanto al punto 5, tengo que hablar contigo.
    Un saludo

    • admin dice:

      Gracias por la aportación. En cuanto a calcular por hora, da igual que no hagas nada en 8 horas, el caso es que tienes que estar en un sitio y no puedes hacer otras cosas que generen ingresos, y eso hay que contabilizarlo. Seguro que todos podemos sacar más trabajo en menos tiempo y tener más tiempo libre, y eso también hay que mejorarlo. Yo el primero :D!

    • admin dice:

      Gracias por la aportación. En cuanto a calcular por hora, da igual que no hagas nada en 8 horas, el caso es que tienes que estar en un sitio y no puedes hacer otras cosas que generen ingresos, y eso hay que contabilizarlo. Seguro que todos podemos sacar más trabajo en menos tiempo y tener más tiempo libre, y eso también hay que mejorarlo. Yo el primero :D!

  5. neska dice:

     

    No pagar con tarjeta de crédito salvo para importes altos y no tener domiciliado recibo alguno (aunque signifique luchar contra el banco). Así pienso que los pagos se hacen de manera más consciente y tenderemos a pensárnoslo más.

    Nos deberíamos dar más cuenta a menudo del proceso de decisión que hacemos al realizar una compra. Muchas veces pesa mucho más el componente emocional y realizamos compras sin demasiado sentido.

    No convertir la compra en ocio y menos en terapia.

    Preguntarnos ante productos que debamos utilizar a medio / largo plazo : ¿Dentro de un mes lo utilizaré?

     

    Aprovecho para felicitarte por tu blog.

     

  6. neska dice:

     
    No pagar con tarjeta de crédito salvo para importes altos y no tener domiciliado recibo alguno (aunque signifique luchar contra el banco). Así pienso que los pagos se hacen de manera más consciente y tenderemos a pensárnoslo más.
    Nos deberíamos dar más cuenta a menudo del proceso de decisión que hacemos al realizar una compra. Muchas veces pesa mucho más el componente emocional y realizamos compras sin demasiado sentido.
    No convertir la compra en ocio y menos en terapia.
    Preguntarnos ante productos que debamos utilizar a medio / largo plazo : ¿Dentro de un mes lo utilizaré?
     
    Aprovecho para felicitarte por tu blog.
     

    • admin dice:

      Muchas gracias por tu aportación Neska. Tienes mucha razón en cuanto a lo de la compra compulsiva. Sobre todo porque como dices, luego ni usamos la mitad de las cosas. 
      En cuanto a lo de la tarjeta y los pagos, te sugiero que leas el de la semana que viene porque bien usados (sin plazos) pueden jugar a nuestro favor

  7. admin dice:

    Muchas gracias por tu aportación Neska. Tienes mucha razón en cuanto a lo de la compra compulsiva. Sobre todo porque como dices, luego ni usamos la mitad de las cosas. 

    En cuanto a lo de la tarjeta y los pagos, te sugiero que leas el de la semana que viene porque bien usados (sin plazos) pueden jugar a nuestro favor

  8. Jordi dice:

    Yo creo que durante uno o dos meses es muy, muy interesante llevar un control estricto de gastos, de forma simple con una libretita y un papel. El objetivo es encontrar los "gastos hormiga", ese dinero que sin darnos cuenta desaparece y a final de mes es un pico importante.

    Depués creo que es importante seguir la regla de oro de Kiyosaki: Págate primero a ti mismo, create una cuenta en un banco online (con alta remuneración) y guarda cada mes un 10% de tus ingresos. A partir de ahí todo será más fácil

    • admin dice:

      El problema es que esos "gastos hormiga" son algo difíciles de rastrear. Yo apostaría por los ahorros hormiga, que casa esfuerzo por ahorrar cuente, y que puedas ver sus resultados en otra cuenta. Eso, como comentas, es muy importante.

      "Págate primero a ti mismo". Me lo apunto. Aunque yo no me fijaría porcentaje sin antes saber en qué se va el dinero. 

      Por otro lado es muy importante identificar para qué ahorras: vacaciones, estudios, jubilación…

    • admin dice:

      El problema es que esos “gastos hormiga” son algo difíciles de rastrear. Yo apostaría por los ahorros hormiga, que casa esfuerzo por ahorrar cuente, y que puedas ver sus resultados en otra cuenta. Eso, como comentas, es muy importante.
      “Págate primero a ti mismo”. Me lo apunto. Aunque yo no me fijaría porcentaje sin antes saber en qué se va el dinero. 
      Por otro lado es muy importante identificar para qué ahorras: vacaciones, estudios, jubilación…

  9. Jordi dice:

    Yo creo que durante uno o dos meses es muy, muy interesante llevar un control estricto de gastos, de forma simple con una libretita y un papel. El objetivo es encontrar los "gastos hormiga", ese dinero que sin darnos cuenta desaparece y a final de mes es un pico importante.

    Depués creo que es importante seguir la regla de oro de Kiyosaki: Págate primero a ti mismo, create una cuenta en un banco online (con alta remuneración) y guarda cada mes un 10% de tus ingresos. A partir de ahí todo será más fácil

  10. uberVU - social comments dice:

    Social comments and analytics for this post…

    This post was mentioned on Twitter by aitorcalero: Nuevo en 1C11. Los 5 primeros pasos para recuperar el control de tus finanzas personales: http://tinyurl.com/y86na4a

  11. Jose Esteban dice:

    ¡Qué lonchafinistas estamos! 🙂

    1.- Traducir precios a horas de trabajo es algo que descubrí hace años, y es muy efectivo. ¿He trabajado 3 días para poder comprar esto? ¡Buena recomendación!

    2.- No ahorrar en pequeñas cosas y despilfarrar en las grandes. Cuánta gente ahorra 8 céntimos en un paquete de café y luego se compra una tontería de 35 euros…

    3.- No hacerse trampas al solitario. Si haces las cuentas, todo queda muy claro. Pero a veces los números te dicen lo que no quieres ver, y los adulteras con interpretaciones. A varios amigos (que me lo pidieron) les he demostrado que ahorrarían más y vivirían igual (ojo) no teniendo coche y alquilando uno cuando lo necesiten. Pero claro, el coche es símbolo de estatus social, y hay que ser valiente para hacer ese tipo de cosas.

    ¡Gracias por el artículo y saludos!

  12. Jose Esteban dice:

    ¡Qué lonchafinistas estamos! 🙂
    1.- Traducir precios a horas de trabajo es algo que descubrí hace años, y es muy efectivo. ¿He trabajado 3 días para poder comprar esto? ¡Buena recomendación!
    2.- No ahorrar en pequeñas cosas y despilfarrar en las grandes. Cuánta gente ahorra 8 céntimos en un paquete de café y luego se compra una tontería de 35 euros…
    3.- No hacerse trampas al solitario. Si haces las cuentas, todo queda muy claro. Pero a veces los números te dicen lo que no quieres ver, y los adulteras con interpretaciones. A varios amigos (que me lo pidieron) les he demostrado que ahorrarían más y vivirían igual (ojo) no teniendo coche y alquilando uno cuando lo necesiten. Pero claro, el coche es símbolo de estatus social, y hay que ser valiente para hacer ese tipo de cosas.
    ¡Gracias por el artículo y saludos!

    • admin dice:

      1.- Exacto! Haciendo las cuentas así te puedes dar cuenta de que un coche (en mi caso) son unas 1300 horas / 8h = 162 días trabajando. Medio año entero de mi trabajo para un coche!!!

      2.- Los ahorros de céntimos son un engaño para pensar que estamos ahorrando, cuando en realidad no nos plantemos dejar de gastar en cosas absurdas.

      3.- Esa cuenta, si la hicieran muchos más, acabaría de golpe con las ventas de automóviles. Incluyes horas, gasolina, reparaciones, seguro, estrés, precio, y comprarse un coche nuevo no se sostiene por ningún lado. Salvo, como dices por el estatus…

      Yo prefiero disfrutar de ese estatus jubilándome a los 5o o antes, y haciendo otras cosas…

    • admin dice:

      1.- Exacto! Haciendo las cuentas así te puedes dar cuenta de que un coche (en mi caso) son unas 1300 horas / 8h = 162 días trabajando. Medio año entero de mi trabajo para un coche!!!
      2.- Los ahorros de céntimos son un engaño para pensar que estamos ahorrando, cuando en realidad no nos plantemos dejar de gastar en cosas absurdas.
      3.- Esa cuenta, si la hicieran muchos más, acabaría de golpe con las ventas de automóviles. Incluyes horas, gasolina, reparaciones, seguro, estrés, precio, y comprarse un coche nuevo no se sostiene por ningún lado. Salvo, como dices por el estatus…
      Yo prefiero disfrutar de ese estatus jubilándome a los 5o o antes, y haciendo otras cosas…

  13. Celia dice:

    Un truquillo para ahorrar un poco más que practico desde hace muchos años: al llegar a casa, guarda en una hucha, bote o similar la calderilla que te haya sobrado. Cada uno decide qué es calderilla: si de 2 euros para abajo, de un euro para abajo, etcétera. Cuando la hucha esté llena, a los pocos meses, la sorpresa puede ser muy grata. Entonces se meten todas las monedas en plastiquitos y se ingresan. Eso, en mi caso, no me da para engordar demasiado una cuenta, pero sí para pagar 'imprevistos' o gastos extraordinarios como alguna boda, un viaje sorpresa o la avería de algún electrodoméstico. Os aseguro que funciona.

  14. Celia dice:

    Un truquillo para ahorrar un poco más que practico desde hace muchos años: al llegar a casa, guarda en una hucha, bote o similar la calderilla que te haya sobrado. Cada uno decide qué es calderilla: si de 2 euros para abajo, de un euro para abajo, etcétera. Cuando la hucha esté llena, a los pocos meses, la sorpresa puede ser muy grata. Entonces se meten todas las monedas en plastiquitos y se ingresan. Eso, en mi caso, no me da para engordar demasiado una cuenta, pero sí para pagar ‘imprevistos’ o gastos extraordinarios como alguna boda, un viaje sorpresa o la avería de algún electrodoméstico. Os aseguro que funciona.

  15. AHay dos cosas que son fundamentales a tener en cuenta en el manejo de nuestras finanzas personales y es mantener el control de nuestros gastos y el ahorro. Pagarse primero es una premisa que nos enseña Robert Kiyosaki en su libro "Padre Rico, Padre Pobre" y es un paso importante para tener el control sobre nuestras finanzas.

    Saludos,

  16. Muy buen aporte. Saber llevar a cabo el control de los ingresos y gastos económicos es de vital importancia y mucho más en estos tiempos de crisis económica. Poder realizar el análisis financiero pertinente es una tarea que ayudará a generar ahorros, pagar a tiempo las responsabilidades financieras y evitar deudas

  17. Xavi dice:

    Aitor, sí, ya hay algo parecido a Mint en español! Se llama Wallo ( http://wallo.com ). Así que ya es posible, fácil y rápido lo que antes parecía imposible: controlar todos los gastos para recuperar el control y ahorrar dinero mes a mes.

  18. Muy buen aporte. Tener control sobre las finanzas personales es algo sumamente importante en estos tiempos de crisis. Poder equilibrar las ganancias con los gastos e inversiones nos permitirá reducir deudas y generar ahorros.

  19. claudia dice:

    Una de las ventajas de la banca de inversión es que nos enseñan como manejar nuestro dinero, como invertirlo y cuando hacerlo.
    Muy buenos aportes- http://www.artikabi.com/

  20. Carlos dice:

    Una de las ventajas de la banca de inversión es que nos enseñan como manejar nuestro dinero, como invertirlo y cuando hacerlo.
    Muy buenos aportes- http://www.artikabi.com/

Dejar un comentario